직장인 재테크

연령별 직장인 재테크

20대 직장인 재테크 체크사항

20대 직장인의 재테크의 첫단계는 당연히 목표를 세우는일

생활 습관을 바꿔야 지출도 절감할 수 있다

체크카드를 이용하라

통장를 쪼개라



연말 정산을 잘 활용하라



20대에 관심를 가져야 하는 목표와 투자상품

30대 직장인 재테크 체크사항

30대 직장인이라면 노후대책이나 재테크에 대해 생각하지 않을 수 없는 시기 입니다

지금부터 대략 30~40년 후에 물가가 얼마나 상승될지 또는 주택마련 비용은 얼마나 들어갈지 등등

이런저런 이유로 많은 비용이 지출되는 시기이기도 하기 때문에

30대 직장인 이라면 꼭 기억해야 할 체크사항들이 있습니다

장기성 금융 상품에 가입해야 한다

최악의 상황을 대비해 유동성도 계획하라

가계 부채 적절하게 조절해야한다



갑작스런 사고에 미리 대비하자

40대 직장인 재테크 체크사항

40대는 경제적으로 가장 왕성한 활동을 하는 나이입니다

지금의 현실은 그렇지 못합니다

자녀의 교육자금 마련이나 내집마련 자산늘리기등 이 모든 것을 실시해야 하는 나이지만

사교육비는 그끝을 알수 없을 정도로 상승하고 집값또한 떨어질줄 모릅니다

이렇게 여러가지를 생각해야하는 40대는 직장 생활를 하면서 어떻게 재테크를 하느냐에 따라

평생 재테크의 성패가 좌우 되기도 합니다

40대 재테크의 3가지 원칙를 알아볼까요?

현재 금융환경에서 목돈운용 방법를 고민할것



보험가입은 필수적으로 필요한 금융상품



가장 중요한 목표는 내집마련

수원 H그룹 연구원으로 재직 중인 직장인 재무상담사례(이태호) 현재 수원에서 H그룹 연구원으로 재직 중인 황모(35세)씨. 일 년 전에 결혼한 그는 사회복지 센터에서 근무하고 있는 부인과 함께 행복한 신혼생활을 영위하고 있다. 본인의 세후 소득은 450만원에 달하고, 아내도 소득이 300만원이라서 황씨 부부는 연령에 비해 상당한 고소득자에 해당한다. 그럼에도 불구하고, 젊은 나이에 자칫 빠지기 쉬운 사치나 무절제한 소비습관을 멀리하고, 검소한 소비생활과 높은 저축율을 유지해왔다. 비록, 부모의 일부 지원이 있긴 했으나, 이미 아파트까지 마련해둔 상태인 황씨 부부는 그야말로 남부럽지 않은 윤택한 삶을 살고 있다. 근데, 이런 황씨한테도 남 모르는 고민이 있었다. 아내 몰래 몇 년 동안 주식투자를 해왔는데, 최근 유럽발 재정위기 여파로 인한 주가하락으로 큰 손실을 보고 있었던 것. 심지어 그는 마이너스 통장까지 개설해서 대출받은 돈까지 주식에 투자해 왔으나, 손실분은 점점 늘어만 가고 있고, 대출금액은 눈덩이처럼 날로 커져 가고 있어서 걱정이 이만 저만이 아닌 상태였다. 상담결과, 황씨는 대학 재학시절부터 주식투자 동아리에서 활동하는 등 일찍부터 주식투자에 관심을 가졌을 뿐만 아니라, 실제로 주식투자를 통해서 적지 않은 수익을 거둔 경험도 있었다. 이러한 이유 때문에 황씨는 자신의 투자실력과 재테크 수준을 지나치게 과신하는 경향이 있었고, 무리하게 대출까지 받아서 주식투자에 올인하고 있었던 것이다. 이 때문에 시간이 흐를수록 손실금액과 대출이자 부담이 늘어났고, 그럴수록 황씨는 손실분을 만회하기 위해 더욱 더 공격적인 투자에 나섰지만, 당연히 실패하는 확률만 더 높아질 뿐이었다. 반면에, 재테크에 거의 문외한인 아내는 투자를 기피해서 금융자산 대부분을 이자가 낮은 예적금 형태로만 저축하고 있었다. 더욱 큰 문제는, 두 사람은 인생에서 필요한 전반적인 재무계획을 수립해본 적이 없었고, 그저 막연하게 부자가 되겠다는 생각으로 저축하거나 투자를 해왔을 뿐, 구체적인 재무목표를 세워본 적도 없었다. 세 차례에 걸친 상담과 논의 끝에, 다음과 같은 솔루션을 제공했다. 우선, 황씨의 주식투자 비중을 줄이고, 손절매한 자금과 예적금으로 마이너스 대출부터 최우선적으로 정리를 하라고 조언했다. 두 번째로, 두 사람의 향후 은퇴자금 마련과 자녀교육 자금 같은 종자돈 마련을 재무목표로 수립하고, 가용자금의 일부를 투자하라고 조언했다. 투자기간이 최소 10여 년 이상 소요되는 만큼 장기투자에 적합한 변액연금과 변액유니버셜에 일부를 투자하고, 나머지 자금은 주식투자보다 안전한 적립식 펀드를 추천했다. 하지만 황씨는 이러한 솔루션에 처음에는 동의하지 않았다. 여전히 주식투자로 대박을 터뜨릴 수 있다는 환상을 완전히 접지 못했고, 직접투자가 주는 스릴과 카타르시스(?)에 대한 미련을 버리지 못했기 때문이었다. 그래서 다음과 같은 대안을 제시했다. 주식투자 비중을 조금 늘리되, 코스닥 종목 위주의 저가종목 대신 우량주이면서 업종대표주인 종목에 장기투자를 하라고 조언했다. 또한, 펀드투자 자금의 일부를 ETF에 투자해서 못다 푼 직접투자의 한(?)을 풀라고 했다. 다만, 개별종목에 투자하는 ETF보다는 주가지수 등에 투자해서 상대적으로 리스크가 낮은 ETF종목을 추천했고, 펀드처럼 매달 적립식으로 3년 이상을 투자하도록 했다. 이러한 의견조율 과정을 거쳐서 황씨 부부는 최종적인 합의를 했고, 지금까지 잘못된 투자습관을지양하기로 했을 뿐만 아니라, 솔루션도 당장 실행하기로 약속했다.

4년차 직장인 부담되는 보험료에 결혼자금 마련 고민인데… "4년차 직장인 김정호(30세)입니다. 현재 연봉은 세후 4000만원을 조금 넘고, 미혼입니다. 카드결제와 생활비로 쓰고 남는 돈을 통장에 쌓아두고 있습니다. 사회생활을 시작할 무렵 저축 필요성에 대해 생각하던중 홈쇼핑 광고를 보고 보험에 가입했습니다. 매월 70만원씩 5년간 납입하고 만기는 2062년인 유니버셜저축보험입니다. 결혼을 앞두고 손해를 보면서도 해약해야 할지 유지해야할지 또 재테크도 어떻게 시작할지도 알려주세요." ▶ 김정호씨는 보험을 해약하기전 보험료 부담을 줄일 수 있는 방법을 찾는게 먼저다. 원금 손실을 걱정하고 있는 반면 월 70만원인 보험료를 부담스러워하고 있기 때문이다. 보험료 자동대출납입제도는 보험약관대출이 가능한 금액 한도내에서 매달 보험료를 자동 납부하는 방법이다. 약관대출로 납입한 보험료가 해약환급금을 넘어서면 계약이 해지된다. 또 유니버셜 기능이 있는지 확인해볼 필요도 있다. 2년의무납입 기간 후 보험료를 자유롭게 납입할 수 있기 때문이다. ▶ 요즘은 재테크보다는 재무설계 개념이 보편화돼 있다. 재테크가 목돈을 마련하기 위한 수단이라면 재무설계는 라이프사이클에 따른 재무 이슈를 예상하여 단/중/장기 자금을 마련하는 것이다. 보험설계 역시 재무설계 관점에서 접근해야 한다. 유니버셜저축보험은 5년간 납입완료후 납입금액의 총 2배까지 추가납입이 가능하다. 10년이상 유지시 비과세혜택이 있다. 중도인출을 통해 목돈을 찾을 수도 있다. 이와같은 상품특징을 살펴본다면 70만원을 납입할 것을 권유한다. 김씨는 매월 남는 금액을 급여통장에 계속 쌓는 형태로 자금을 운용했다. 우선 주택 구입자금 마련을 위한 주택청약종합저축통장에 가입할 필요가 있다. 결혼자금을 마련하려면 적금과 펀드를 활용해 수익률을 높이는 전략이 필요하다. 비상예비자금은 월생활비 대비 3~6개월 정도 금액을 준비하면 된다. <결론> 매월250만원의 저축금액으로 유니버셜저축보험 70만원 적금 50만원 펀드50만원 세제적격연금33만원, 주택청약종합저축 12만원, 보장성보험35만원으로 포트폴리오를 구성했다.

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연령별 직장인 재테크재테크 2012/12/14 13:25수정삭제 http://blog.naver.com/gogordi/60177966116 전용뷰어 보기 연령별 직장인 재테크 20대 직장인 재테크 체크사항 20대 직장인의 재테크의 첫단계는 당연히 목표를 세우는일 생활 습관을 바꿔야 지출도 절감할 수 있다 체크카드를 이용하라 통장를 쪼개라 연말 정산을 잘 활용하라 20대에 관심를 가져야 하는 목표와 투자상품 30대 직장인 재테크 체크사항 30대 직장인이라면 노후대책이나 재테크에 대해 생각하지 않을 수 없는 시기 입니다 지금부터 대략 30~40년 후에 물가가 얼마나 상승될지 또는 주택마련 비용은 얼마나 들어갈지 등등 이런저런 이유로 많은 비용이 지출되는 시기이기도 하기 때문에 30대 직장인 이라면 꼭 기억해야 할 체크사항들이 있습니다 장기성 금융 상품에 가입해야 한다 최악의 상황을 대비해 유동성도 계획하라 가계 부채 적절하게 조절해야한다 갑작스런 사고에 미리 대비하자 40대 직장인 재테크 체크사항 40대는 경제적으로 가장 왕성한 활동을 하는 나이입니다 지금의 현실은 그렇지 못합니다 자녀의 교육자금 마련이나 내집마련 자산늘리기등 이 모든 것을 실시해야 하는 나이지만 사교육비는 그끝을 알수 없을 정도로 상승하고 집값또한 떨어질줄 모릅니다 이렇게 여러가지를 생각해야하는 40대는 직장 생활를 하면서 어떻게 재테크를 하느냐에 따라 평생 재테크의 성패가 좌우 되기도 합니다 40대 재테크의 3가지 원칙를 알아볼까요? 현재 금융환경에서 목돈운용 방법를 고민할것 보험가입은 필수적으로 필요한 금융상품 가장 중요한 목표는 내집마련 수원 H그룹 연구원으로 재직 중인 직장인 재무상담사례(이태호) 현재 수원에서 H그룹 연구원으로 재직 중인 황모(35세)씨. 일 년 전에 결혼한 그는 사회복지 센터에서 근무하고 있는 부인과 함께 행복한 신혼생활을 영위하고 있다. 본인의 세후 소득은 450만원에 달하고, 아내도 소득이 300만원이라서 황씨 부부는 연령에 비해 상당한 고소득자에 해당한다. 그럼에도 불구하고, 젊은 나이에 자칫 빠지기 쉬운 사치나 무절제한 소비습관을 멀리하고, 검소한 소비생활과 높은 저축율을 유지해왔다. 비록, 부모의 일부 지원이 있긴 했으나, 이미 아파트까지 마련해둔 상태인 황씨 부부는 그야말로 남부럽지 않은 윤택한 삶을 살고 있다. 근데, 이런 황씨한테도 남 모르는 고민이 있었다. 아내 몰래 몇 년 동안 주식투자를 해왔는데, 최근 유럽발 재정위기 여파로 인한 주가하락으로 큰 손실을 보고 있었던 것. 심지어 그는 마이너스 통장까지 개설해서 대출받은 돈까지 주식에 투자해 왔으나, 손실분은 점점 늘어만 가고 있고, 대출금액은 눈덩이처럼 날로 커져 가고 있어서 걱정이 이만 저만이 아닌 상태였다. 상담결과, 황씨는 대학 재학시절부터 주식투자 동아리에서 활동하는 등 일찍부터 주식투자에 관심을 가졌을 뿐만 아니라, 실제로 주식투자를 통해서 적지 않은 수익을 거둔 경험도 있었다. 이러한 이유 때문에 황씨는 자신의 투자실력과 재테크 수준을 지나치게 과신하는 경향이 있었고, 무리하게 대출까지 받아서 주식투자에 올인하고 있었던 것이다. 이 때문에 시간이 흐를수록 손실금액과 대출이자 부담이 늘어났고, 그럴수록 황씨는 손실분을 만회하기 위해 더욱 더 공격적인 투자에 나섰지만, 당연히 실패하는 확률만 더 높아질 뿐이었다. 반면에, 재테크에 거의 문외한인 아내는 투자를 기피해서 금융자산 대부분을 이자가 낮은 예적금 형태로만 저축하고 있었다. 더욱 큰 문제는, 두 사람은 인생에서 필요한 전반적인 재무계획을 수립해본 적이 없었고, 그저 막연하게 부자가 되겠다는 생각으로 저축하거나 투자를 해왔을 뿐, 구체적인 재무목표를 세워본 적도 없었다. 세 차례에 걸친 상담과 논의 끝에, 다음과 같은 솔루션을 제공했다. 우선, 황씨의 주식투자 비중을 줄이고, 손절매한 자금과 예적금으로 마이너스 대출부터 최우선적으로 정리를 하라고 조언했다. 두 번째로, 두 사람의 향후 은퇴자금 마련과 자녀교육 자금 같은 종자돈 마련을 재무목표로 수립하고, 가용자금의 일부를 투자하라고 조언했다. 투자기간이 최소 10여 년 이상 소요되는 만큼 장기투자에 적합한 변액연금과 변액유니버셜에 일부를 투자하고, 나머지 자금은 주식투자보다 안전한 적립식 펀드를 추천했다. 하지만 황씨는 이러한 솔루션에 처음에는 동의하지 않았다. 여전히 주식투자로 대박을 터뜨릴 수 있다는 환상을 완전히 접지 못했고, 직접투자가 주는 스릴과 카타르시스(?)에 대한 미련을 버리지 못했기 때문이었다. 그래서 다음과 같은 대안을 제시했다. 주식투자 비중을 조금 늘리되, 코스닥 종목 위주의 저가종목 대신 우량주이면서 업종대표주인 종목에 장기투자를 하라고 조언했다. 또한, 펀드투자 자금의 일부를 ETF에 투자해서 못다 푼 직접투자의 한(?)을 풀라고 했다. 다만, 개별종목에 투자하는 ETF보다는 주가지수 등에 투자해서 상대적으로 리스크가 낮은 ETF종목을 추천했고, 펀드처럼 매달 적립식으로 3년 이상을 투자하도록 했다. 이러한 의견조율 과정을 거쳐서 황씨 부부는 최종적인 합의를 했고, 지금까지 잘못된 투자습관을지양하기로 했을 뿐만 아니라, 솔루션도 당장 실행하기로 약속했다. 4년차 직장인 부담되는 보험료에 결혼자금 마련 고민인데… "4년차 직장인 김정호(30세)입니다. 현재 연봉은 세후 4000만원을 조금 넘고, 미혼입니다. 카드결제와 생활비로 쓰고 남는 돈을 통장에 쌓아두고 있습니다. 사회생활을 시작할 무렵 저축 필요성에 대해 생각하던중 홈쇼핑 광고를 보고 보험에 가입했습니다. 매월 70만원씩 5년간 납입하고 만기는 2062년인 유니버셜저축보험입니다. 결혼을 앞두고 손해를 보면서도 해약해야 할지 유지해야할지 또 재테크도 어떻게 시작할지도 알려주세요." ▶ 김정호씨는 보험을 해약하기전 보험료 부담을 줄일 수 있는 방법을 찾는게 먼저다. 원금 손실을 걱정하고 있는 반면 월 70만원인 보험료를 부담스러워하고 있기 때문이다. 보험료 자동대출납입제도는 보험약관대출이 가능한 금액 한도내에서 매달 보험료를 자동 납부하는 방법이다. 약관대출로 납입한 보험료가 해약환급금을 넘어서면 계약이 해지된다. 또 유니버셜 기능이 있는지 확인해볼 필요도 있다. 2년의무납입 기간 후 보험료를 자유롭게 납입할 수 있기 때문이다. ▶ 요즘은 재테크보다는 재무설계 개념이 보편화돼 있다. 재테크가 목돈을 마련하기 위한 수단이라면 재무설계는 라이프사이클에 따른 재무 이슈를 예상하여 단/중/장기 자금을 마련하는 것이다. 보험설계 역시 재무설계 관점에서 접근해야 한다. 유니버셜저축보험은 5년간 납입완료후 납입금액의 총 2배까지 추가납입이 가능하다. 10년이상 유지시 비과세혜택이 있다. 중도인출을 통해 목돈을 찾을 수도 있다. 이와같은 상품특징을 살펴본다면 70만원을 납입할 것을 권유한다. 김씨는 매월 남는 금액을 급여통장에 계속 쌓는 형태로 자금을 운용했다. 우선 주택 구입자금 마련을 위한 주택청약종합저축통장에 가입할 필요가 있다. 결혼자금을 마련하려면 적금과 펀드를 활용해 수익률을 높이는 전략이 필요하다. 비상예비자금은 월생활비 대비 3~6개월 정도 금액을 준비하면 된다. <결론> 매월250만원의 저축금액으로 유니버셜저축보험 70만원 적금 50만원 펀드50만원 세제적격연금33만원, 주택청약종합저축 12만원, 보장성보험35만원으로 포트폴리오를 구성했다. 직장인 이신가여? 무료 직장인 재무설계 받아 보세여

연령별 직장인 재테크재테크 2012/12/14 13:25수정삭제 http://blog.naver.com/gogordi/60177966116 전용뷰어 보기 연령별 직장인 재테크 20대 직장인 재테크 체크사항 20대 직장인의 재테크의 첫단계는 당연히 목표를 세우는일 생활 습관을 바꿔야 지출도 절감할 수 있다 체크카드를 이용하라 통장를 쪼개라 연말 정산을 잘 활용하라 20대에 관심를 가져야 하는 목표와 투자상품 30대 직장인 재테크 체크사항 30대 직장인이라면 노후대책이나 재테크에 대해 생각하지 않을 수 없는 시기 입니다 지금부터 대략 30~40년 후에 물가가 얼마나 상승될지 또는 주택마련 비용은 얼마나 들어갈지 등등 이런저런 이유로 많은 비용이 지출되는 시기이기도 하기 때문에 30대 직장인 이라면 꼭 기억해야 할 체크사항들이 있습니다 장기성 금융 상품에 가입해야 한다 최악의 상황을 대비해 유동성도 계획하라 가계 부채 적절하게 조절해야한다 갑작스런 사고에 미리 대비하자 40대 직장인 재테크 체크사항 40대는 경제적으로 가장 왕성한 활동을 하는 나이입니다 지금의 현실은 그렇지 못합니다 자녀의 교육자금 마련이나 내집마련 자산늘리기등 이 모든 것을 실시해야 하는 나이지만 사교육비는 그끝을 알수 없을 정도로 상승하고 집값또한 떨어질줄 모릅니다 이렇게 여러가지를 생각해야하는 40대는 직장 생활를 하면서 어떻게 재테크를 하느냐에 따라 평생 재테크의 성패가 좌우 되기도 합니다 40대 재테크의 3가지 원칙를 알아볼까요? 현재 금융환경에서 목돈운용 방법를 고민할것 보험가입은 필수적으로 필요한 금융상품 가장 중요한 목표는 내집마련 수원 H그룹 연구원으로 재직 중인 직장인 재무상담사례(이태호) 현재 수원에서 H그룹 연구원으로 재직 중인 황모(35세)씨. 일 년 전에 결혼한 그는 사회복지 센터에서 근무하고 있는 부인과 함께 행복한 신혼생활을 영위하고 있다. 본인의 세후 소득은 450만원에 달하고, 아내도 소득이 300만원이라서 황씨 부부는 연령에 비해 상당한 고소득자에 해당한다. 그럼에도 불구하고, 젊은 나이에 자칫 빠지기 쉬운 사치나 무절제한 소비습관을 멀리하고, 검소한 소비생활과 높은 저축율을 유지해왔다. 비록, 부모의 일부 지원이 있긴 했으나, 이미 아파트까지 마련해둔 상태인 황씨 부부는 그야말로 남부럽지 않은 윤택한 삶을 살고 있다. 근데, 이런 황씨한테도 남 모르는 고민이 있었다. 아내 몰래 몇 년 동안 주식투자를 해왔는데, 최근 유럽발 재정위기 여파로 인한 주가하락으로 큰 손실을 보고 있었던 것. 심지어 그는 마이너스 통장까지 개설해서 대출받은 돈까지 주식에 투자해 왔으나, 손실분은 점점 늘어만 가고 있고, 대출금액은 눈덩이처럼 날로 커져 가고 있어서 걱정이 이만 저만이 아닌 상태였다. 상담결과, 황씨는 대학 재학시절부터 주식투자 동아리에서 활동하는 등 일찍부터 주식투자에 관심을 가졌을 뿐만 아니라, 실제로 주식투자를 통해서 적지 않은 수익을 거둔 경험도 있었다. 이러한 이유 때문에 황씨는 자신의 투자실력과 재테크 수준을 지나치게 과신하는 경향이 있었고, 무리하게 대출까지 받아서 주식투자에 올인하고 있었던 것이다. 이 때문에 시간이 흐를수록 손실금액과 대출이자 부담이 늘어났고, 그럴수록 황씨는 손실분을 만회하기 위해 더욱 더 공격적인 투자에 나섰지만, 당연히 실패하는 확률만 더 높아질 뿐이었다. 반면에, 재테크에 거의 문외한인 아내는 투자를 기피해서 금융자산 대부분을 이자가 낮은 예적금 형태로만 저축하고 있었다. 더욱 큰 문제는, 두 사람은 인생에서 필요한 전반적인 재무계획을 수립해본 적이 없었고, 그저 막연하게 부자가 되겠다는 생각으로 저축하거나 투자를 해왔을 뿐, 구체적인 재무목표를 세워본 적도 없었다. 세 차례에 걸친 상담과 논의 끝에, 다음과 같은 솔루션을 제공했다. 우선, 황씨의 주식투자 비중을 줄이고, 손절매한 자금과 예적금으로 마이너스 대출부터 최우선적으로 정리를 하라고 조언했다. 두 번째로, 두 사람의 향후 은퇴자금 마련과 자녀교육 자금 같은 종자돈 마련을 재무목표로 수립하고, 가용자금의 일부를 투자하라고 조언했다. 투자기간이 최소 10여 년 이상 소요되는 만큼 장기투자에 적합한 변액연금과 변액유니버셜에 일부를 투자하고, 나머지 자금은 주식투자보다 안전한 적립식 펀드를 추천했다. 하지만 황씨는 이러한 솔루션에 처음에는 동의하지 않았다. 여전히 주식투자로 대박을 터뜨릴 수 있다는 환상을 완전히 접지 못했고, 직접투자가 주는 스릴과 카타르시스(?)에 대한 미련을 버리지 못했기 때문이었다. 그래서 다음과 같은 대안을 제시했다. 주식투자 비중을 조금 늘리되, 코스닥 종목 위주의 저가종목 대신 우량주이면서 업종대표주인 종목에 장기투자를 하라고 조언했다. 또한, 펀드투자 자금의 일부를 ETF에 투자해서 못다 푼 직접투자의 한(?)을 풀라고 했다. 다만, 개별종목에 투자하는 ETF보다는 주가지수 등에 투자해서 상대적으로 리스크가 낮은 ETF종목을 추천했고, 펀드처럼 매달 적립식으로 3년 이상을 투자하도록 했다. 이러한 의견조율 과정을 거쳐서 황씨 부부는 최종적인 합의를 했고, 지금까지 잘못된 투자습관을지양하기로 했을 뿐만 아니라, 솔루션도 당장 실행하기로 약속했다. 4년차 직장인 부담되는 보험료에 결혼자금 마련 고민인데… "4년차 직장인 김정호(30세)입니다. 현재 연봉은 세후 4000만원을 조금 넘고, 미혼입니다. 카드결제와 생활비로 쓰고 남는 돈을 통장에 쌓아두고 있습니다. 사회생활을 시작할 무렵 저축 필요성에 대해 생각하던중 홈쇼핑 광고를 보고 보험에 가입했습니다. 매월 70만원씩 5년간 납입하고 만기는 2062년인 유니버셜저축보험입니다. 결혼을 앞두고 손해를 보면서도 해약해야 할지 유지해야할지 또 재테크도 어떻게 시작할지도 알려주세요." ▶ 김정호씨는 보험을 해약하기전 보험료 부담을 줄일 수 있는 방법을 찾는게 먼저다. 원금 손실을 걱정하고 있는 반면 월 70만원인 보험료를 부담스러워하고 있기 때문이다. 보험료 자동대출납입제도는 보험약관대출이 가능한 금액 한도내에서 매달 보험료를 자동 납부하는 방법이다. 약관대출로 납입한 보험료가 해약환급금을 넘어서면 계약이 해지된다. 또 유니버셜 기능이 있는지 확인해볼 필요도 있다. 2년의무납입 기간 후 보험료를 자유롭게 납입할 수 있기 때문이다. ▶ 요즘은 재테크보다는 재무설계 개념이 보편화돼 있다. 재테크가 목돈을 마련하기 위한 수단이라면 재무설계는 라이프사이클에 따른 재무 이슈를 예상하여 단/중/장기 자금을 마련하는 것이다. 보험설계 역시 재무설계 관점에서 접근해야 한다. 유니버셜저축보험은 5년간 납입완료후 납입금액의 총 2배까지 추가납입이 가능하다. 10년이상 유지시 비과세혜택이 있다. 중도인출을 통해 목돈을 찾을 수도 있다. 이와같은 상품특징을 살펴본다면 70만원을 납입할 것을 권유한다. 김씨는 매월 남는 금액을 급여통장에 계속 쌓는 형태로 자금을 운용했다. 우선 주택 구입자금 마련을 위한 주택청약종합저축통장에 가입할 필요가 있다. 결혼자금을 마련하려면 적금과 펀드를 활용해 수익률을 높이는 전략이 필요하다. 비상예비자금은 월생활비 대비 3~6개월 정도 금액을 준비하면 된다. <결론> 매월250만원의 저축금액으로 유니버셜저축보험 70만원 적금 50만원 펀드50만원 세제적격연금33만원, 주택청약종합저축 12만원, 보장성보험35만원으로 포트폴리오를 구성했다. 직장인 이신가여? 무료 직장인 재무설계 받아 보세여

연령별 직장인 재테크재테크 2012/12/14 13:25수정삭제 http://blog.naver.com/gogordi/60177966116 전용뷰어 보기 연령별 직장인 재테크 20대 직장인 재테크 체크사항 20대 직장인의 재테크의 첫단계는 당연히 목표를 세우는일 생활 습관을 바꿔야 지출도 절감할 수 있다 체크카드를 이용하라 통장를 쪼개라 연말 정산을 잘 활용하라 20대에 관심를 가져야 하는 목표와 투자상품 30대 직장인 재테크 체크사항 30대 직장인이라면 노후대책이나 재테크에 대해 생각하지 않을 수 없는 시기 입니다 지금부터 대략 30~40년 후에 물가가 얼마나 상승될지 또는 주택마련 비용은 얼마나 들어갈지 등등 이런저런 이유로 많은 비용이 지출되는 시기이기도 하기 때문에 30대 직장인 이라면 꼭 기억해야 할 체크사항들이 있습니다 장기성 금융 상품에 가입해야 한다 최악의 상황을 대비해 유동성도 계획하라 가계 부채 적절하게 조절해야한다 갑작스런 사고에 미리 대비하자 40대 직장인 재테크 체크사항 40대는 경제적으로 가장 왕성한 활동을 하는 나이입니다 지금의 현실은 그렇지 못합니다 자녀의 교육자금 마련이나 내집마련 자산늘리기등 이 모든 것을 실시해야 하는 나이지만 사교육비는 그끝을 알수 없을 정도로 상승하고 집값또한 떨어질줄 모릅니다 이렇게 여러가지를 생각해야하는 40대는 직장 생활를 하면서 어떻게 재테크를 하느냐에 따라 평생 재테크의 성패가 좌우 되기도 합니다 40대 재테크의 3가지 원칙를 알아볼까요? 현재 금융환경에서 목돈운용 방법를 고민할것 보험가입은 필수적으로 필요한 금융상품 가장 중요한 목표는 내집마련 수원 H그룹 연구원으로 재직 중인 직장인 재무상담사례(이태호) 현재 수원에서 H그룹 연구원으로 재직 중인 황모(35세)씨. 일 년 전에 결혼한 그는 사회복지 센터에서 근무하고 있는 부인과 함께 행복한 신혼생활을 영위하고 있다. 본인의 세후 소득은 450만원에 달하고, 아내도 소득이 300만원이라서 황씨 부부는 연령에 비해 상당한 고소득자에 해당한다. 그럼에도 불구하고, 젊은 나이에 자칫 빠지기 쉬운 사치나 무절제한 소비습관을 멀리하고, 검소한 소비생활과 높은 저축율을 유지해왔다. 비록, 부모의 일부 지원이 있긴 했으나, 이미 아파트까지 마련해둔 상태인 황씨 부부는 그야말로 남부럽지 않은 윤택한 삶을 살고 있다. 근데, 이런 황씨한테도 남 모르는 고민이 있었다. 아내 몰래 몇 년 동안 주식투자를 해왔는데, 최근 유럽발 재정위기 여파로 인한 주가하락으로 큰 손실을 보고 있었던 것. 심지어 그는 마이너스 통장까지 개설해서 대출받은 돈까지 주식에 투자해 왔으나, 손실분은 점점 늘어만 가고 있고, 대출금액은 눈덩이처럼 날로 커져 가고 있어서 걱정이 이만 저만이 아닌 상태였다. 상담결과, 황씨는 대학 재학시절부터 주식투자 동아리에서 활동하는 등 일찍부터 주식투자에 관심을 가졌을 뿐만 아니라, 실제로 주식투자를 통해서 적지 않은 수익을 거둔 경험도 있었다. 이러한 이유 때문에 황씨는 자신의 투자실력과 재테크 수준을 지나치게 과신하는 경향이 있었고, 무리하게 대출까지 받아서 주식투자에 올인하고 있었던 것이다. 이 때문에 시간이 흐를수록 손실금액과 대출이자 부담이 늘어났고, 그럴수록 황씨는 손실분을 만회하기 위해 더욱 더 공격적인 투자에 나섰지만, 당연히 실패하는 확률만 더 높아질 뿐이었다. 반면에, 재테크에 거의 문외한인 아내는 투자를 기피해서 금융자산 대부분을 이자가 낮은 예적금 형태로만 저축하고 있었다. 더욱 큰 문제는, 두 사람은 인생에서 필요한 전반적인 재무계획을 수립해본 적이 없었고, 그저 막연하게 부자가 되겠다는 생각으로 저축하거나 투자를 해왔을 뿐, 구체적인 재무목표를 세워본 적도 없었다. 세 차례에 걸친 상담과 논의 끝에, 다음과 같은 솔루션을 제공했다. 우선, 황씨의 주식투자 비중을 줄이고, 손절매한 자금과 예적금으로 마이너스 대출부터 최우선적으로 정리를 하라고 조언했다. 두 번째로, 두 사람의 향후 은퇴자금 마련과 자녀교육 자금 같은 종자돈 마련을 재무목표로 수립하고, 가용자금의 일부를 투자하라고 조언했다. 투자기간이 최소 10여 년 이상 소요되는 만큼 장기투자에 적합한 변액연금과 변액유니버셜에 일부를 투자하고, 나머지 자금은 주식투자보다 안전한 적립식 펀드를 추천했다. 하지만 황씨는 이러한 솔루션에 처음에는 동의하지 않았다. 여전히 주식투자로 대박을 터뜨릴 수 있다는 환상을 완전히 접지 못했고, 직접투자가 주는 스릴과 카타르시스(?)에 대한 미련을 버리지 못했기 때문이었다. 그래서 다음과 같은 대안을 제시했다. 주식투자 비중을 조금 늘리되, 코스닥 종목 위주의 저가종목 대신 우량주이면서 업종대표주인 종목에 장기투자를 하라고 조언했다. 또한, 펀드투자 자금의 일부를 ETF에 투자해서 못다 푼 직접투자의 한(?)을 풀라고 했다. 다만, 개별종목에 투자하는 ETF보다는 주가지수 등에 투자해서 상대적으로 리스크가 낮은 ETF종목을 추천했고, 펀드처럼 매달 적립식으로 3년 이상을 투자하도록 했다. 이러한 의견조율 과정을 거쳐서 황씨 부부는 최종적인 합의를 했고, 지금까지 잘못된 투자습관을지양하기로 했을 뿐만 아니라, 솔루션도 당장 실행하기로 약속했다. 4년차 직장인 부담되는 보험료에 결혼자금 마련 고민인데… "4년차 직장인 김정호(30세)입니다. 현재 연봉은 세후 4000만원을 조금 넘고, 미혼입니다. 카드결제와 생활비로 쓰고 남는 돈을 통장에 쌓아두고 있습니다. 사회생활을 시작할 무렵 저축 필요성에 대해 생각하던중 홈쇼핑 광고를 보고 보험에 가입했습니다. 매월 70만원씩 5년간 납입하고 만기는 2062년인 유니버셜저축보험입니다. 결혼을 앞두고 손해를 보면서도 해약해야 할지 유지해야할지 또 재테크도 어떻게 시작할지도 알려주세요." ▶ 김정호씨는 보험을 해약하기전 보험료 부담을 줄일 수 있는 방법을 찾는게 먼저다. 원금 손실을 걱정하고 있는 반면 월 70만원인 보험료를 부담스러워하고 있기 때문이다. 보험료 자동대출납입제도는 보험약관대출이 가능한 금액 한도내에서 매달 보험료를 자동 납부하는 방법이다. 약관대출로 납입한 보험료가 해약환급금을 넘어서면 계약이 해지된다. 또 유니버셜 기능이 있는지 확인해볼 필요도 있다. 2년의무납입 기간 후 보험료를 자유롭게 납입할 수 있기 때문이다. ▶ 요즘은 재테크보다는 재무설계 개념이 보편화돼 있다. 재테크가 목돈을 마련하기 위한 수단이라면 재무설계는 라이프사이클에 따른 재무 이슈를 예상하여 단/중/장기 자금을 마련하는 것이다. 보험설계 역시 재무설계 관점에서 접근해야 한다. 유니버셜저축보험은 5년간 납입완료후 납입금액의 총 2배까지 추가납입이 가능하다. 10년이상 유지시 비과세혜택이 있다. 중도인출을 통해 목돈을 찾을 수도 있다. 이와같은 상품특징을 살펴본다면 70만원을 납입할 것을 권유한다. 김씨는 매월 남는 금액을 급여통장에 계속 쌓는 형태로 자금을 운용했다. 우선 주택 구입자금 마련을 위한 주택청약종합저축통장에 가입할 필요가 있다. 결혼자금을 마련하려면 적금과 펀드를 활용해 수익률을 높이는 전략이 필요하다. 비상예비자금은 월생활비 대비 3~6개월 정도 금액을 준비하면 된다. <결론> 매월250만원의 저축금액으로 유니버셜저축보험 70만원 적금 50만원 펀드50만원 세제적격연금33만원, 주택청약종합저축 12만원, 보장성보험35만원으로 포트폴리오를 구성했다. 직장인 이신가여? 무료 직장인 재무설계 받아 보세여

연령별 직장인 재테크재테크 2012/12/14 13:25수정삭제 http://blog.naver.com/gogordi/60177966116 전용뷰어 보기 연령별 직장인 재테크 20대 직장인 재테크 체크사항 20대 직장인의 재테크의 첫단계는 당연히 목표를 세우는일 생활 습관을 바꿔야 지출도 절감할 수 있다 체크카드를 이용하라 통장를 쪼개라 연말 정산을 잘 활용하라 20대에 관심를 가져야 하는 목표와 투자상품 30대 직장인 재테크 체크사항 30대 직장인이라면 노후대책이나 재테크에 대해 생각하지 않을 수 없는 시기 입니다 지금부터 대략 30~40년 후에 물가가 얼마나 상승될지 또는 주택마련 비용은 얼마나 들어갈지 등등 이런저런 이유로 많은 비용이 지출되는 시기이기도 하기 때문에 30대 직장인 이라면 꼭 기억해야 할 체크사항들이 있습니다 장기성 금융 상품에 가입해야 한다 최악의 상황을 대비해 유동성도 계획하라 가계 부채 적절하게 조절해야한다 갑작스런 사고에 미리 대비하자 40대 직장인 재테크 체크사항 40대는 경제적으로 가장 왕성한 활동을 하는 나이입니다 지금의 현실은 그렇지 못합니다 자녀의 교육자금 마련이나 내집마련 자산늘리기등 이 모든 것을 실시해야 하는 나이지만 사교육비는 그끝을 알수 없을 정도로 상승하고 집값또한 떨어질줄 모릅니다 이렇게 여러가지를 생각해야하는 40대는 직장 생활를 하면서 어떻게 재테크를 하느냐에 따라 평생 재테크의 성패가 좌우 되기도 합니다 40대 재테크의 3가지 원칙를 알아볼까요? 현재 금융환경에서 목돈운용 방법를 고민할것 보험가입은 필수적으로 필요한 금융상품 가장 중요한 목표는 내집마련 수원 H그룹 연구원으로 재직 중인 직장인 재무상담사례(이태호) 현재 수원에서 H그룹 연구원으로 재직 중인 황모(35세)씨. 일 년 전에 결혼한 그는 사회복지 센터에서 근무하고 있는 부인과 함께 행복한 신혼생활을 영위하고 있다. 본인의 세후 소득은 450만원에 달하고, 아내도 소득이 300만원이라서 황씨 부부는 연령에 비해 상당한 고소득자에 해당한다. 그럼에도 불구하고, 젊은 나이에 자칫 빠지기 쉬운 사치나 무절제한 소비습관을 멀리하고, 검소한 소비생활과 높은 저축율을 유지해왔다. 비록, 부모의 일부 지원이 있긴 했으나, 이미 아파트까지 마련해둔 상태인 황씨 부부는 그야말로 남부럽지 않은 윤택한 삶을 살고 있다. 근데, 이런 황씨한테도 남 모르는 고민이 있었다. 아내 몰래 몇 년 동안 주식투자를 해왔는데, 최근 유럽발 재정위기 여파로 인한 주가하락으로 큰 손실을 보고 있었던 것. 심지어 그는 마이너스 통장까지 개설해서 대출받은 돈까지 주식에 투자해 왔으나, 손실분은 점점 늘어만 가고 있고, 대출금액은 눈덩이처럼 날로 커져 가고 있어서 걱정이 이만 저만이 아닌 상태였다. 상담결과, 황씨는 대학 재학시절부터 주식투자 동아리에서 활동하는 등 일찍부터 주식투자에 관심을 가졌을 뿐만 아니라, 실제로 주식투자를 통해서 적지 않은 수익을 거둔 경험도 있었다. 이러한 이유 때문에 황씨는 자신의 투자실력과 재테크 수준을 지나치게 과신하는 경향이 있었고, 무리하게 대출까지 받아서 주식투자에 올인하고 있었던 것이다. 이 때문에 시간이 흐를수록 손실금액과 대출이자 부담이 늘어났고, 그럴수록 황씨는 손실분을 만회하기 위해 더욱 더 공격적인 투자에 나섰지만, 당연히 실패하는 확률만 더 높아질 뿐이었다. 반면에, 재테크에 거의 문외한인 아내는 투자를 기피해서 금융자산 대부분을 이자가 낮은 예적금 형태로만 저축하고 있었다. 더욱 큰 문제는, 두 사람은 인생에서 필요한 전반적인 재무계획을 수립해본 적이 없었고, 그저 막연하게 부자가 되겠다는 생각으로 저축하거나 투자를 해왔을 뿐, 구체적인 재무목표를 세워본 적도 없었다. 세 차례에 걸친 상담과 논의 끝에, 다음과 같은 솔루션을 제공했다. 우선, 황씨의 주식투자 비중을 줄이고, 손절매한 자금과 예적금으로 마이너스 대출부터 최우선적으로 정리를 하라고 조언했다. 두 번째로, 두 사람의 향후 은퇴자금 마련과 자녀교육 자금 같은 종자돈 마련을 재무목표로 수립하고, 가용자금의 일부를 투자하라고 조언했다. 투자기간이 최소 10여 년 이상 소요되는 만큼 장기투자에 적합한 변액연금과 변액유니버셜에 일부를 투자하고, 나머지 자금은 주식투자보다 안전한 적립식 펀드를 추천했다. 하지만 황씨는 이러한 솔루션에 처음에는 동의하지 않았다. 여전히 주식투자로 대박을 터뜨릴 수 있다는 환상을 완전히 접지 못했고, 직접투자가 주는 스릴과 카타르시스(?)에 대한 미련을 버리지 못했기 때문이었다. 그래서 다음과 같은 대안을 제시했다. 주식투자 비중을 조금 늘리되, 코스닥 종목 위주의 저가종목 대신 우량주이면서 업종대표주인 종목에 장기투자를 하라고 조언했다. 또한, 펀드투자 자금의 일부를 ETF에 투자해서 못다 푼 직접투자의 한(?)을 풀라고 했다. 다만, 개별종목에 투자하는 ETF보다는 주가지수 등에 투자해서 상대적으로 리스크가 낮은 ETF종목을 추천했고, 펀드처럼 매달 적립식으로 3년 이상을 투자하도록 했다. 이러한 의견조율 과정을 거쳐서 황씨 부부는 최종적인 합의를 했고, 지금까지 잘못된 투자습관을지양하기로 했을 뿐만 아니라, 솔루션도 당장 실행하기로 약속했다. 4년차 직장인 부담되는 보험료에 결혼자금 마련 고민인데… "4년차 직장인 김정호(30세)입니다. 현재 연봉은 세후 4000만원을 조금 넘고, 미혼입니다. 카드결제와 생활비로 쓰고 남는 돈을 통장에 쌓아두고 있습니다. 사회생활을 시작할 무렵 저축 필요성에 대해 생각하던중 홈쇼핑 광고를 보고 보험에 가입했습니다. 매월 70만원씩 5년간 납입하고 만기는 2062년인 유니버셜저축보험입니다. 결혼을 앞두고 손해를 보면서도 해약해야 할지 유지해야할지 또 재테크도 어떻게 시작할지도 알려주세요." ▶ 김정호씨는 보험을 해약하기전 보험료 부담을 줄일 수 있는 방법을 찾는게 먼저다. 원금 손실을 걱정하고 있는 반면 월 70만원인 보험료를 부담스러워하고 있기 때문이다. 보험료 자동대출납입제도는 보험약관대출이 가능한 금액 한도내에서 매달 보험료를 자동 납부하는 방법이다. 약관대출로 납입한 보험료가 해약환급금을 넘어서면 계약이 해지된다. 또 유니버셜 기능이 있는지 확인해볼 필요도 있다. 2년의무납입 기간 후 보험료를 자유롭게 납입할 수 있기 때문이다. ▶ 요즘은 재테크보다는 재무설계 개념이 보편화돼 있다. 재테크가 목돈을 마련하기 위한 수단이라면 재무설계는 라이프사이클에 따른 재무 이슈를 예상하여 단/중/장기 자금을 마련하는 것이다. 보험설계 역시 재무설계 관점에서 접근해야 한다. 유니버셜저축보험은 5년간 납입완료후 납입금액의 총 2배까지 추가납입이 가능하다. 10년이상 유지시 비과세혜택이 있다. 중도인출을 통해 목돈을 찾을 수도 있다. 이와같은 상품특징을 살펴본다면 70만원을 납입할 것을 권유한다. 김씨는 매월 남는 금액을 급여통장에 계속 쌓는 형태로 자금을 운용했다. 우선 주택 구입자금 마련을 위한 주택청약종합저축통장에 가입할 필요가 있다. 결혼자금을 마련하려면 적금과 펀드를 활용해 수익률을 높이는 전략이 필요하다. 비상예비자금은 월생활비 대비 3~6개월 정도 금액을 준비하면 된다. <결론> 매월250만원의 저축금액으로 유니버셜저축보험 70만원 적금 50만원 펀드50만원 세제적격연금33만원, 주택청약종합저축 12만원, 보장성보험35만원으로 포트폴리오를 구성했다. 직장인 이신가여? 무료 직장인 재무설계 받아 보세여