결혼3년차 신혼부부 재무상담

결혼3년차 신혼부부 재무상담

 

“결혼 3년차 신혼부부인데요, 돈이 모이질 않네요ㅜㅜ”

컴퓨터로 나름 수입과 지출을 관리하고 있는데, 잘 되지 않네요,, 도와주세요!

Q. 저희 부부는 3년 전에 결혼한 신혼부부이구요. 얼마 전부터 고민이 생겼어요.

부부 합산소득이 550만원 정도 되고, 매월 소비하고 저축하고 남는 금액이 120만원정도 된답니다.

잉여자금을 어떻게 관리해야 할지 알려주시면 감사하겠습니다.

아이는 3개월 뒤 출산예정입니다~!!

 

 

 

 

 

“단기, 중기, 장기 자금으로 나눠서 포트폴리오를 구성할 것을 권해드립니다.”

종목에 대한 분산투자도 필요하지만, 기간에 대한 분산투자도 이뤄져야 합니다.

A. 먼저, 결혼이라는 축복된 울타리속에 계신 두분의 소중한 미래를 설계해드리게 되어 감사한 마음을 전합니다~

두 분은 전반적으로 지출은 적당하다고 보여 집니다. 하지만 저축&투자 부분에 있어서 너무 단기쪽 자금에 치중해 있답니다. 종목에 대한 분산투자도 필요하지만, 기간에 대한 분산투자도 이뤄져야 한답니다.

아래 내용과 같이 포트폴리오를 구성할 것을 권해드립니다.

< 아래의 솔루션은 실제 정보를 토대로 재무계산기로 물가상승률을 반영하여 작성됐음을 알려드립니다 >

☞ 현재상황

부부 맞벌이 합산 수입 월 572만원

남편 = 보험 : 종신 22만원 , 실비6만원 ---->28만원

저축 : 생협적금 90만원 , 생협적금 49만원 ---> 139만원

아내 = 보험 : 실비 7만원 ----> 7만원

소비 = 생활비 75만원, 통신비 20만원, 경조사비 15만원, 4대보험료 월30만원, 십일조 23만원, 계돈5만원, 선교후원금 4만원, 교통비 45만원 , 기타 지출 42만원 => 258만원

자산 : 12,000만원 빌라 전세

부채 : 신용대출상환으로 매월 15만원씩 상환

소비+대출 합산 = 월 308만원 (전체소득의 53.9%)

☞ 대안제시

 

 

 

상담을 마치며....

현재 소득대비 지출과 대출 상환비율은 적정하신 상태이십니다. 저축& 투자를 단기에만 집중되어 있는 포트폴리오를 중기, 장기항아리도 만들어서 기간의 분산투자를 실행하시길 바랍니다.

앞으로 태어날 아기와 함께 기쁨 넘치는 가정되고, 재정적으로 뿐만 아니라, 모든 면에서 행복한 가정 이루어 가시길 바래요~!!

감사합니다.