골드미스 목돈 5,000만원 재테크

골드미스 목돈 5,000만원 재테크

 

 

싱글녀 32세의 직장인 월320만원

 

“목돈으로 5,000만원 정도가 있는데 어디에 투자를 해야 하나요?”

골드미스인데 성공적인 목돈 투자방법과 노후생활자금에 대해 알고 싶어요.

Q. 직장생활 8년차인 미혼여성입니다~!!

제가 목돈으로 5,000만원 정도가 있는데 어디에 투자를 해야 할지 투자처를 찾지 못하고 있습니다.

아울러 노후생활자금에 대해서도 컨설팅을 부탁드립니다~!!

제가 자칭 골드미스라  결혼생각이 현재로서는 없거든요^^*

 

 

 

 

“목돈운영은 기간에 맞게 분산투자를...”

장기, 중기, 단기에 나누어 골고루 분산 투자하는 것이 중요합니다.

A. 먼저 고객님의 목돈 5,000만원 운용계획에 대해서는 장기,중기,단기로 나눠서 포트폴리오를 구성할 필요가 있습니다.

< 아래의 솔루션은 실제 정보를 토대로 재무계산기로 물가상승률을 반영하여 작성됐음을 알려드립니다 >

☞ 단기자금

5,000만원 운용계획은 언제 목적자금이 필요한가에 따라서 투자처를 달리하는 방안이 좋습니다.

먼저 3년이내에 이 돈을 사용하실 생각이시면 MMF나 CMA와 같은 채권구성이 높은 상품에 넣어두시는 것이 좋구요. 3년에서 7년 정도 충분히 목돈을 묵혀놓길 원하실 경우에는 ETF(상장지수펀드)와 같은 종합주가지수를 벤치마킹되는 상품에넣어두시면 좋습니다.

☞ 은퇴자금

전체소득의 500만원 중에서 20%정도에 해당하는 100만원 정도는 은퇴자금으로 구성해 놓는 것이 좋답니다. 제안해드리기로는 90만원은 세제적격연금인소득공제 상품으로 34만원, 비과세상품인 변액연금으로 50만원 가입을 추천해드립니다.

상담을 마치며....

전체 자금 중에서 생활비를 제하고 총 저축 가능 자금 350만원 중 은퇴자금 으로 90만원, 나머지는 전액 대출상환금으로 사용할 것을 권해드립니다.

끝으로 상담에 기꺼이 응해주셔서 감사의 말씀드립니다^^

 

 

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