20대 자영업자 결혼자금 만들기 프로젝트!!

 

20대,자영업자,월165만원 ,4년안에 결혼자금 만들기

 

 

 

 

젊은남성(신입사원) 재무상담전

“추후 결혼 및 사업 확장을 위한 목표로 목돈을 모았으면..”

당장 여자친구는 없지만 나이가 있는 만큼 결혼 준비도 하고 싶습니다..

Q. 저는 자영업 2년차 인 27세 대구싸나이입니다. ^^

아버지 사업 실패로 집안 생활비까지 보태고 있습니다. 당장 결혼 계획은 없지만 추후 결혼 및 사업 확장을 위한 목표로 목돈을 모았으면 합니다. 하지만 현재 수입도 적고 지출도 많아 저축 가능한 금액이 너무 작아서 고민입니다.

사실 더 큰 문제는 재테크에 대한 기본 지식이 없으며, 어떻게 시작을 해야 할지 갈피를 못 잡고 있다는 겁니다.

누가 저 좀 잡아주세요~


* 제가 가장 궁금한 건

1. 가장 먼저 3년 안에 3000만원 만들고 싶습니다.

2. 어떻게 하면 지출을 줄이고 저축을 많이 할까 궁금합니다. 특별한 노하우 같은 것???

3. 당장 여자친구는 없지만 나이가 있는 만큼 결혼 준비도 하고 싶습니다.

 

 

 

 

 

상담사 재무상담후

사업과 가계 자금을 구분하지 않는 지출 패턴으로 부채가 더욱 커지는 경향

[언젠가 잘 될거야] 라는 막연한 기대감 벗고, 계획적인 미래 설계가 필요 합니다.

A. 자영업은 일반 직장인과 달라서 수입이 일정하지 않고 스스로 수입을 창출해야 한다는 압박감이 큰 것이 특징입니다. 하여 자칫 잘못하면 소비를 통재하지 못해 부채를 지기 쉬운 구조를 가지고 있습니다. 또한 재테크를 함에 있어 사업과 가계 자금을 구분하지 않는 지출 패턴으로 부채가 더욱 커지는 경향을 가지고 있습니다.


자영업자를 위한 돈 관리 포인트 5가지

1. 자금융통이 원활하도록 신용관리는 필수

2. 가계자금 vs 사업자금 의 철저한 분리 운영

3. 비상자금으로 수입의 불균형을 대비

4. 사장 의 운명 = 사업체의 운명?? 대비

5. 퇴직금이 없는 자영업! 대책 준비


고객님의 재무 상황 분석 및 문제점

☞ 초기에 들어간 사업비용 때문에 현재 너무 자산이 적음.

☞ 수입대비 저축 비율이 24%로 너무 작음(펀드, 저축보험).

☞ 갑작스런 상황에 대비하기 위한 비상예비자금이 부족함.

☞ 계획없는 지출로 소비통제가 안되어 미 파악 지출이 발생함.

☞ 적은 월급으로 부모님 생활비가 많이 들어감.

☞ 현 재무상태에서 금리형 저축보험은 현재 맞지 않음.

큰 사고나 질병에 대한 보장이 부족하고, 건강보험도 보장범위가 작음

 

 

실행 솔루션

비상예비자금 마련을 위해 일반통장에 있는 35만원과 매 월 여유자금 발생시 소비성 지출의 약 2배인 200만원이 될 때까지 CMA에 적립

☞ 소비통장과 저축통장을 분리하고 체크카드를 최대한 사용하여 올바른 소비습관을 기르고 매월 미 파악 지출을 통제하며 미 파악 지출을 다시 투자

☞ 부모님을 도와드린다고 근본적인 문제가 해결이 되지 않음. 그리고 무조건적인 지원 또한 서로에게 부담이니 부모님과 잘 상의하여 생활비 감액

저축보험은 5년 납입하고 10년 후에 찾는 것으로 목돈 만들기도 어렵고 중간에 빼서 쓰기도 힘들기 때문에 하루라도 빨리 정리하는 것이 돈 버는 지름길

☞ 생활비가 빠듯하지만 저축금액을 늘리기 위해 생활비 절약은 불가피

☞ 적은 금액으로 큰 보장을 준비 할 수 있도록 보험 리모델링 (중복보장 회피)


4년 안에 목돈 3,000만원과 노후자금을 마련할 수 있는 방안은...

매월 50만원씩 년8% 수익률로 운용하면 2,700만원 마련 가능

50만원은 펀드로 운용하며 2개로 분산

☞ 여기에 비상예비자금과 기존 자산을 합치면 3000만원 이상 마련 할 수 있음.

☞ 노후자금은 가입 당시 연금 전환특약이 포함되어 있고, 펀드변경을 통한 리스크 관리도 가능한 변액유니버셜이 적절

☞ 또한 소득이 오를 때 마다 추가 납입을 활용한다면 단기자금으로의 활용과 목돈마련도 가능

☞ 최소한의 종신보험과 실비를 혼합 설계하여 건강보험 및 암보장과 회피


상담을 마치며....

젊어서 사장 아니었던 사람 없다는 말처럼 지금은 1인 기업의 전성시대입니다.

하지만 그 이면의 힘든 이야기는 어찌 말로 다 하겠습니까?

고객님... 자영업을 하시는 분들은 [언젠가 잘 될거야] 라는 막연한 기대감을 가지고 사업을 운영 하시는 분들이 많이 있습니다. 하지만 그런 환상에서 벗어나 좀더 계획적인 미래를 설계하고 준비하실 필요가 있습니다. 고객님의 번창과 꿈을 이루시길 바랍니다 ~

 

 

 

 

 

 

 

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